実戦住宅ローン

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今月の金利情報

更新日 2015年8月1日

比較時の注意点

比較をする場合には、同じ条件での比較でなければ意味がありませんから、同じ種類同士のローンを総支払額の大きさで比較することになります。ローンの枝葉を比較するのではなく全体をとらえての比較が必要です。

  1. 同じ種類のローンで比較すること。

    変動金利のローンは変動金利のローンだけで、全期間固定金利なら全期間固定金利だけのローンで比較を。

  2. 金利の率の比較でなく総支払額での比較を。

    金利が低くても保証料が高かったりします。

  3. 繰上げ返済をしやすいかどうか

    手数料の高低や最低繰上金額の縛りなど確認

基準金利と適用される金利について

金融機関ではローンの種類ごとに店頭基準金利が決められていて、その基準金利から一定の率が差し引かれて実際に適用される金利が決まります。 金利の引下げ率が大きくても基準金利が高ければ実際に適用される金利がそれほど低くないなんていうこともあるので注意が必要です。 また、引下げ金利の適用条件として給与振込や積み立て定期預金や銀行カードの作成などいずれかの取り引きが必要な場合があります。

団体信用生命保険料について

団体信用生命保険に加入することがローンの条件の場合は、生命保険料は金利に含まれますが、団信への加入がローンの条件ではない場合、たとえばフラット35では、ローンの借主が別途に負担することになります。ローンの比較をする場合は、団信の費用も含めて同じ条件で比較してください。

なお、保険料が金利に含まれている場合でも三大疾病特約付きの保険にするとか、健康上の理由により通常の保険にご加入できずに引受範囲を拡大した保険に加入する場合などには別途に保険料の負担が必要になります。

金利推移(概要)

変動金利と固定金利の推移グラフ

金利推移の仕組み等については、金利の推移をご覧ください。

今月の金利

変動金利(2015年8月1日金利)

金融機関名
ローン名称
適用金利
基準金利
引下げ率
前月差 手数料 保証料
住信SBIネット銀行
ネット専用住宅ローン
(通期引下げプラン)
0.650%
2.775%
-2.125%
±0% 借入金額の2%+消費税 なし
(保証会社の保証付ではありません。)
諸費用含まずに新規の借入れ・借換えの場合の金利。一部繰上返済の手数料無料。全額繰上返済の手数料は固定金利特約期間中のみ有料30,000円+消費税。団信保険料込み。
ソニー銀行
変動セレクト
0.539%、0.589%
1.889%
-1.35%、-1.3%
±0% 借入金額の2%+消費税 なし
(保証会社の保証付ではありません。)
適用金利左側は自己資金10%以上、右側は10%未満。繰上返済の手数料無料。団信保険料込み。マンション以外の中古物件の購入の取り扱いなし。
みずほ銀行
全期間重視プラン
自己資金20%未満の場合
0.775%~1.075%
2.475%
-1.7%~-1.4%
±0% 3万円+消費税 記載した金利に年率0.2%上乗せした金利が適用されます。(前払いしない方式の場合)
みずほ銀行
全期間重視プラン
自己資金20%以上の場合
0.775%~0.975%
2.475%
-1.7%~-1.5%
±0% 3万円+消費税 記載した金利に年率0.2%上乗せした金利が適用されます。(前払いしない方式の場合)
金利引下げ幅は、借入内容や審査結果によって決定。自己資金20%以上の方の金利引下げ幅は別途。繰上返済返済手数料必要。団信保険料込み。

固定金利 5年(2015年8月1日金利)

金融機関名
ローン名称
適用金利
基準金利
引下げ率
前月差 手数料 保証料
住信SBIネット銀行
ネット専用住宅ローン
(通期引下げプラン)
1.21%
2.51%
-1.3%
±0% 借入金額の2%+消費税 なし
(保証会社の保証付ではありません。)
一部繰上返済の手数料無料。全額繰上返済の手数料は固定金利特約期間中のみ有料30,000円+消費税。団信保険料込み。
他に、当初の特約期間を重視して基準金利から金利を引下げるプランもあります。
ソニー銀行
住宅ローン
0.863%、0.913%
1.913%
-1.05%、-1.0%
↓0.032% 4万円+消費税 なし
(保証会社の保証付ではありません。)
適用金利左側は自己資金10%以上、右側は10%未満。繰上返済の手数料無料。団信保険料込み。マンション以外の中古物件の購入の取り扱いなし。
みずほ銀行
全期間重視プラン
自己資金20%未満の場合
1.05%~1.35%
2.75%
-1.7%~-1.4%
±0% 3万円+消費税 記載した金利に年率0.2%上乗せした金利が適用されます。(前払いしない方式の場合)
みずほ銀行
全期間重視プラン
自己資金20%以上の場合
1.05%~1.25%
2.75%
-1.7%~-1.5%
±0%% 3万円+消費税 記載した金利に年率0.2%上乗せした金利が適用されます。(前払いしない方式の場合)
金利引下げ幅は、借入内容や審査結果によって決定。自己資金20%以上の方の金利引下げ幅は別途。繰上返済返済手数料必要。団信保険料込み。
財形持家転貸融資制度 0.86% ±0% 必要 必要
上記金利は当機構と事業主の間の融資利率です。勤労者の方は、事業主との間の融資利率が適用されることになります。勤務先等へご確認ください。
財形住宅融資 0.98% ±0% 不要 不要
繰上返済返済手数料必要。団信保険料別途必要。

固定金利 10年(2015年8月1日金利)

金融機関名
ローン名称
適用金利
基準金利
引下げ率
前月差 手数料 保証料
住信SBIネット銀行
ネット専用住宅ローン
(通期引下げプラン)
1.31%
2.61%
-1.30%
↓0.05% 借入金額の2%+消費税 なし
(保証会社の保証付ではありません。)
一部繰上返済の手数料無料。全額繰上返済の手数料は固定金利特約期間中のみ有料30,000円+消費税。団信保険料込み。
他に、当初の特約期間を重視して基準金利から金利を引下げるプランもあります。
ソニー銀行
住宅ローン
1.145%、1.195%
2.195%
-1.05%、-1.0%
↓0.06% 4万円+消費税 なし
(保証会社の保証付ではありません。)
適用金利左側は自己資金10%以上、右側は10%未満。繰上返済の手数料無料。団信保険料込み。マンション以外の中古物件の購入の取り扱いなし。
みずほ銀行
全期間重視プラン
自己資金20%未満の場合
1.25~1.55%
2.95%
-1.7%~-1.4%
↓0.05% 3万円+消費税 記載した金利に年率0.2%上乗せした金利が適用されます。(前払いしない方式の場合)
みずほ銀行
全期間重視プラン
自己資金20%以上の場合
1.25%~1.45%
2.95%
-1.7%~-1.5%
↓0.05% 3万円+消費税 記載した金利に年率0.2%上乗せした金利が適用されます。(前払いしない方式の場合)
金利引下げ幅は、借入内容や審査結果によって決定。自己資金20%以上の方の金利引下げ幅は別途。繰上返済返済手数料必要。団信保険料込み。

固定金利 20年(2015年8月1日金利)

金融機関名
ローン名称
適用金利
基準金利
引下げ率
前月差 手数料 保証料
住信SBIネット銀行
通期引下げプラン
2.72%
4.02%
-1.3%
↓0.05% 借入金額の2%+消費税 なし
(保証会社の保証付ではありません。)
一部繰上返済の手数料無料。全額繰上返済の手数料は固定金利特約期間中のみ有料30,000円+消費税。団信保険料込み。
他に、当初の特約期間を重視して基準金利から金利を引下げるプランもあります。
ソニー銀行
住宅ローン
1.826%、1.876%
2.876 %
-1.05%、-1.0%
↓0.057% 4万円+消費税 なし
(保証会社の保証付ではありません。)
適用金利左側は自己資金10%以上、右側は10%未満。繰上返済の手数料無料。団信保険料込み。マンション以外の中古物件の購入の取り扱いなし。
みずほ銀行
全期間固定プラン
1.95% ↓0.03% 3万円+消費税 記載した金利に年率0.2%上乗せした金利が適用されます。(前払いしない方式の場合)
繰上返済返済手数料必要。団信保険料込み。

固定金利 30年(2015年8月1日金利)

金融機関名
ローン名称
適用金利
基準金利
引下げ率
前月差 手数料 保証料
住信SBIネット銀行
通期引下げプラン
2.83%
4.13%
-1.3%
↓0.05% 借入金額の2%+消費税 なし
(保証会社の保証付ではありません。)
一部繰上返済の手数料無料。全額繰上返済の手数料は固定金利特約期間中のみ有料30,000円+消費税。団信保険料込み。
他に、当初の特約期間を重視して基準金利から金利を引下げるプランもあります。
ソニー銀行
住宅ローン
1.990%、2.040%
3.040%
-1.05・-1.0%
↓0.055% 4万円+消費税 なし
(保証会社の保証付ではありません。)
適用金利左側は自己資金10%以上、右側は10%未満。繰上返済の手数料無料。団信保険料込み。マンション以外の中古物件の購入の取り扱いなし。
みずほ銀行
全期間固定プラン
2.00% ±0 3万円+消費税 記載した金利に年率0.2%上乗せした金利が適用されます。(前払いしない方式の場合)
繰上返済返済手数料必要。団信保険料込み。

フラット35(2015年8月金利)

毎月第2営業日の正午過ぎに更新します。
借入期間 融資率 最多金利 前月差 手数料 保証料
21年以上35年以下 9割以下 1.580% ↓0.03% 取扱い金融機関により異なる なし
9割超 1.710% ↓0.03%
20年以下 9割以下 1.350% ↓0.03%
9割超 1.480% ↓0.03%
・融資率とは建設費・購入価額に対するフラット35の借入額の占める割合です。
・繰上返済(100万円以上)手数料無料。団信保険は別途(概ね借入金額の0.36%)。

注.フラット35は、取扱い金融機関により「金利」「融資手数料」が異なります。金利が低くても、融資手数料が高いと総支払額が高くなることもあります。申し込み前にフラット35のホームページ(住宅金融支援機構)の金利情報のページで、ご利用になる金融機関の金利・融資手数料・総支払額をご確認されることをオススメします。

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